Что делать если у вашего банка отозвали лицензию?
В случае, если у вашего банка отозвали лицензию и началась процедура банкротства – не предавайтесь панике, Ваши деньги не потеряны безвозвратно, есть несколько способов их вернуть. Во-первых, не забывайте, что почти во всех банках вклады застрахованы в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 28.12.2013) "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" Во- вторых, необходимо убедиться, что банк является участником системы страхования вкладов. Эту информацию можно получить в банке, а также на сайте Агентства по страхованию вкладов, где размещен реестр банков - участников системы страхования вкладов. Однако, не все категории вкладов подлежат страхованию.
Не страхуются денежные средства:
1) средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
2) средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
3) размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
4) переданные банкам в доверительное управление;
5) размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.
6) электронные денежные средства (предназначенные для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета). Через 14 дней после наступления страхового случая необходимо прийти с паспортом в выбранный Агентством банк (банк-агент), где на месте заполнить заявление о выплате страховки. Деньги будут выплачены наличными или переведены на указанный Вами счет.
Адреса отделений банков-агентов можно узнать за день до начала выплат на сайте АСВ, по телефонам горячих линий Агентства и банков-агентов, или в местной прессе.
Нет необходимости обращаться в банк-агент в первый же день выплат: они осуществляются не менее двух лет и Вы можете обратиться за страховкой в любое удобное для Вас время. Срок обращения - со дня отзыва лицензии до дня завершения конкурсного производства (ч. 1 ст. 10 Закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ).
Если вкладчик пропустил срок обращения по уважительной причине, например, в связи с прохождением военной службы по призыву или болезнью, он может обратиться в Агентство с заявлением о восстановлении пропущенного срока. Решение Агентства об отказе в восстановлении пропущенного срока можно обжаловать в суд (ч. 2, 3 ст. 10 Закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ).
Обратиться с заявлением может сам вкладчик, его представитель или наследник. Если Вы сами обращаетесь в Банк-агент, то самое главное – возьмите с собой паспорт, больше никакие документы в стандартной ситуации не нужны, заявление оформят на месте сотрудники Банка-агента. Не забывайте, что выплату можно получить как наличными деньгами, так и перечислить их на банковский счет. Вкладчик должен написать соответствующее заявление (ч. 11 ст. 12 Закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ). Возмещение по вкладам выплачивается в размере 100 процентов суммы вкладов, но не более 1 400 000 руб. (на одно лицо). Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, то общая сумма возмещения все равно не будет превышать 1 400 000 руб., но исчисляться будет по каждому вкладу пропорционально их размерам (ч. 2, 3 ст. 11 Закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ). При несогласии с размером возмещения по вкладам можно представить в банк дополнительные документы, подтверждающие обоснованность требований. Банк обязан рассмотреть эти документы в течение 10 календарных дней. В случае несогласия с размером возмещения вкладчик или его представитель могут обратиться в суд (ч. 7, 10 ст. 12 Закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ).
Взимание какой-либо платы с вкладчика при получении им возмещения по вкладу не предусмотрено. Все услуги Агентства и банков-агентов являются безвозмездными.
Госдума приняла в первом чтении законопроект, повышающий максимальный размер страховки до 1 400 000 рублей. После его принятия в Госдуме РФ в трех чтениях данный законопроект должен быть утвержден в Совете Федерации РФ и подписан Президентом РФ. Вступит же в силу он со дня его опубликования в официальном печатном издании («Российская газета»). Положения закона будут распространяться на все вклады в банках независимо от того, когда тот или иной вклад был открыт. До момента вступления Закона в силу максимальный размер страхового возмещения по вкладам оставался до - 700 тыс. рублей, чуть позже до 1 миллона рублей, сейчас уже до 1 400 000 рублей.
Не стоит забывать, что страховое возмещение рассчитывается и выплачивается отдельно по каждому банку. Предположим, что в банках, где у вкладчика есть вклады, наступил страховой случай. Возмещение будет выплачено по каждому банку по единому правилу: в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 1 400 000 рублей. Поэтому выгодно держать деньги в нескольких коммерческих банках не более 1 400 000 рублей.Что же происходит с оставшейся суммой, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладам? Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством. Например, в процессе конкурсного производства при признании банка банкротом. Этот процесс может быть довольно долгим.
В целом, не стоит беспокоится, если Ваш банк остался без лицензии, потому что сумму страховки вы гарантированно получите.
Как связаться с Агентством по страхованию вкладов?
В разговорах, связанных с отзывом лицензий банков, часто возникает вопрос: как сообщить что-то АСВ, задать вопрос, пожаловаться и т.п. Ниже - справочник по разным способам связи с Агентством. Стоит напомнить, что интернет-переписку и звонки по телефону сложно использовать в качестве доказательства при последующем общении или в суде, поэтому если вы хотите иметь официальные ответы, лучше писать «бумажные» запросы и получать на них «бумажные» ответы. Но для получения актуальных справок или оперативной информации достаточно позвонить или написать сообщение через интернет.
1. Телефоны:
- общий телефон АСВ: 8(800)200-08-05
- справки о прохождении корреспонденции: +74957253141
- телефон доверия по фактам коррупции в АСВ: +74957772430
- Департамент страхования банковских вкладов: +74957452130
- Департамент ликвидации кредитных организаций: +74957253117
- Департамент реструктуризации финансовых организаций: +74957453135
2. Приёмная АСВ, где можно оставлять ваши письма и запросы при личном визите или отправлять их туда по почте: 127055, г. Москва, ул. Лесная, д. 59, стр. 2. Экспедиция (приём почты) работает в холле первого этажа по рабочим дням с 9:00 до 17:30 (в пятницу до 16:00), перерыв на обед с 12:00 до 12:45. Сюда надо писать по вопросам ликвидации банков и негосударственных пенсионных фондов.
3. Ещё одна приёмная АСВ: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4. Сюда тоже можно присылать или приносить письма, экспедиция (приём почты) работает в холле первого этажа по рабочим дням с 9:00 до 17:30 (в пятницу до 16:00), перерыв на обед с 12:00 до 12:45. Здесь принимают обращения по вопросам выплаты возмещения по вкладам в банках и общим вопросам работы АСВ.
4. Общий электронный почтовый адрес: info@asv.org.ru
5. Интернет-приёмная АСВ здесь. Интернет-приёмная состоит из четырёх разделов, два из них имеют подразделы:
Вопрос
- по страхованию вкладов (от физ. лиц)
- по страхованию вкладов (от банков)
- по гарантированию пенсий
- по ликвидации банков
- по ликвидации НПФ
- по оздоровлению (предупреждению банкротства) банков
- по погашению кредита, в том числе ипотеки
- по торгам имуществом ликвидируемых банков
- по требованиям кредиторов и выплатам, превышающим страховое возмещение
- по трудовым отношениям от работников ликвидируемых финансовых организаций
- по трудоустройству в Агентство
- прочие вопросы
Предложение
Жалоба
- на прием заявлений и выплату страхового возмещения по вкладам в банках-агентах
- на регистрацию требований и расчеты с кредиторами при ликвидации (банкротстве) банков
- иная жалоба
Благодарность
Выбрав вид вопроса или жалобы, вы соглашаетесь с обработкой ваших персональных данных и переходите на форму, в которой надо ввести ваши ФИО, адрес электронной почты, населённый пункт, другие данные в зависимости от типа запроса и, собственно, само сообщение. Ответ должен прийти по электронной почте.
6. Узнать статус заявления о несогласии с размером страхового возмещения можно с помощью специального сервиса
